Почему не стоит занимать деньги у друзей и родственников: цифры, риски и что делать вместо этого

Занять «до получки» у близких кажется безобидным вариантом: быстро, без процентов и лишней бюрократии. Но статистика показывает обратную сторону — мелкие долги часто превращаются в большие трещины в отношениях. По опросу JG Wentworth, описывающему «теневой долг» между близкими, люди одолжили у родных и друзей эквивалент $52 млрд, средний займ — $297 (около 24 000 рублей), и это часто заканчивается ссорами: 46,6% пережили серьёзные конфликты, а 75,1% отметили, что стали менее близки. Эти цифры — хороший маркер того, что риск для отношений высок в любой стране.

Занять у близких кажется самым простым выходом: быстро, без договоров и лишних разговоров. Но практика показывает обратное: даже мелкие займы часто портят отношения.

Чем опасны займы у друзей и родственников: цифры и последствия

Опрос показал, что чаще всего люди обращаются за помощью к своей семье. В этом опросе родители (77,7%), братья и сёстры (75,8%), бабушки и дедушки (75,7%) были самыми популярными источниками помощи. За ними следовали двоюродные братья и сёстры (75,5%), тёти (73,7%) и дяди (73,4%).

Друзья составили всего 2,8 %, а романтические партнёры — 2,0 %. Это подчёркивает, насколько редко люди обращаются за деньгами к неродственным лицам. Но всё же обращаются, и часто не без последствий.

Главная проблема — размытые правила игры. В половине случаев нет строгого срока возврата (49,5%) и письменной договорённости (49,9%), кредиторам приходится напоминать о долге неоднократно (54,5%), а каждый второй теряет деньги частично или полностью (50,4%).

Почти половина (48,3 %) опрошенных заявили, что скорее всего попросят денег у члена семьи без возврата. Источник изображения: studyfinds.org

Итог — напряжение в отношениях, обиды и дистанция:

• 75,1 % опрошенных заявили, что их отношения уже не такие близкие, как раньше;
• 71,3 % опрошенных заявили, что на какое-то время связь прервалась;
• 71,0 % опрошенных заявили, что напряжение привело к отчуждению;
• 69,9 % заявили, что это навредило их собственному финансовому благополучию;
• 69,1 % опрошенных заявили, что отношения полностью прекратились;

Среди тех, кто брал или давал деньги в долг, 46,6 % заявили, что этот опыт привёл к серьёзным ссорам или конфликтам; только 4,1 % сообщили, что проблем не возникло.

Почему займы у близких приводят к конфликтам

Дружеский займ редко похож на банк: нет проверки платёжеспособности, графика, санкций. Исследования показывают, что появляется несовпадение ожиданий:

• Одолживший считает деньги «своими» и чувствует «право контроля» над тем, как они тратятся — возникает эффект психологической собственности. Отсюда — проверки, моральные оценки («зачем купил лишнее?») и обиды.
• Заёмщик ожидает свободы в использовании денег и это право контроля не признаёт — ожидания сторон расходятся, напряжение накапливается и выливается в конфликт.

Неясные роли «кто кому что должен» превращают помощь в источник долговременной обиды. Источник изображения: domsovety.com

Не забывайте о нашем Дзен, где очень много всего интересного и познавательного!

Психологи называют это источником скрытого напряжения: чем больше «надзора» за долгом, тем сильнее взаимная обида. Причём триггер особенно силён, когда деньги идут на «приятные» траты, а не на «нужные»: гнев и осуждение заметно выше, и они сохраняются даже после полного возврата долга.

Что делать вместо займа у близких: безопасные альтернативы

1. Сначала «план Б» без одалживаний: режьте потребности и ищите официальные инструменты.

Что тут можно предпринять:

• перенести покупку/выбрать что-то попроще;
• добыть деньги разово (продать невостребованное, подработать в выходные);
• взять рассрочку у продавца/сервиса — это формальный график без риска для отношений.

2. Если уж занимать — только «как у банка», если совсем без вариантов.

Оформляйте заём правильно:

• письменная договорённость (расписка);
• фиксированные сумма, дата и график (например, «по 2 000 два раза в месяц, 15-го и 30-го»);
• один канал для напоминаний (например, мессенджер).

Ну и запомните правило: одалживаю только то, что готов потерять.

3. Создавайте «подушку» на будущее, которая спасёт от неловких просьб.

Цель — резерв в 1-2 ежемесячных бюджета. Начните, например, с микро-шага: автоперевод «10% от любого поступления» на отдельный счёт (во многих банках есть такая опция). Это дешевле любых процентов, а уж сохранённые отношения так совсем бесценны! Больше простых и необычных способов копить вот тут.

Вывод: занимать у близких — почти всегда дорого для отношений. Даже когда сумма мала, цена — доверие и близость, а это восполнить сложнее любого бюджета.